甲以其所有之房屋，於民國 105 年 2 月 1 日向 A 保險公司投保火災保險，保險期間一年。105 年 3月 3 日，該屋發生火災，導致部分受損，經損失勘定後，A 保險公司於 105 年 4 月 5 日給付保險金。下列關於終止保險契約之通知及終止日期之敘述，何者正確？

本題考點

《保險法》第 82 條保險標的物部分損失後，終止權的行使期間與終止生效時點。

正解理由

《保險法》第 82 條第 1 項規定：「保險標的物受部份之損失者，保險人與要保人均有終止契約之權。終止後，已交付未損失部份之保險費應返還之。」《保險法》第 82 條第 2 項規定：「前項終止契約權，於賠償金額給付後，經過一個月不行使而消滅。」A 保險公司於 105 年 4 月 5 日給付保險金，終止權須於同年 5 月 5 日以前行使。《保險法》第 82 條第 3 項規定：「保險人終止契約時，應於十五日前通知要保人。

」該十五日預告期間只課予保險人。甲是要保人，其通知於 4 月 30 日到達仍在一個月內，契約自通知到達的次日即 5 月 1 日終止，故選 D。

逐項排除

1. (A)

   A 保險公司是保險人，依《保險法》第 82 條第 3 項應於十五日前通知要保人，4 月 25 日到達的通知最早只能使契約於 5 月 10 日終止，敘述所稱的 5 月 1 日過早，錯誤。

2. (B)

   A 保險公司的通知於 5 月 10 日到達，已逾《保險法》第 82 條第 2 項自賠償金額給付後起算的一個月，終止權已消滅，契約無從因該通知而終止，敘述錯誤。

3. (C)

   甲的通知於 5 月 10 日到達，同樣已逾《保險法》第 82 條第 2 項的一個月期間，終止權已消滅，敘述錯誤。

4. (D)

   甲是要保人，其終止權於 4 月 30 日行使仍在《保險法》第 82 條第 2 項的一個月內，且《保險法》第 82 條第 3 項的十五日預告義務只課予保險人，契約自通知到達的次日 5 月 1 日終止，敘述正確。

涵攝步驟

1. 要件一，保險標的物受部分損失，本題房屋部分受損。
2. 要件二，終止權人依《保險法》第 82 條第 1 項為保險人與要保人雙方。
3. 要件三，行使期間自賠償金額給付日 105 年 4 月 5 日起算一個月。
4. 要件四，終止的生效時點依行使人身分而異，保險人須預告十五日，要保人則無此限制。

記憶點

《保險法》第 82 條把部分損失後的契約命運交給雙方，並以三個層次的規則加以限制：誰可以終止、多久之內終止、終止如何生效。

第 1 項確立保險人與要保人均有終止權，並就已交付而未損失部分的保險費設返還義務。第 2 項的一個月是行使期間，起算點不是損失發生日，也不是損失勘定日，而是賠償金額給付後；本題 105 年 3 月 3 日火災、4 月 5 日給付保險金，起算點是 4 月 5 日，屆滿日為 5 月 5 日。命題者最常在起算點上設陷阱，本題就同時給了火災日、勘定日與給付日三個時點。

第 3 項的十五日預告只寫保險人終止契約時，適用對象是單向的；要保人終止時條文並未加上相同的緩衝期，無須提前預告，本題甲的通知於 4 月 30 日到達，契約即於 5 月 1 日終止。

第 4 項則處理雙方都不終止的後果，保險人對於以後保險事故所致之損失，其責任以賠償保險金額之餘額為限，那是下一題的考點。

易混淆條文對照：《保險法》第 81 條規定保險標的物非因保險契約所載之保險事故而完全滅失時，保險契約即為終止，該條處理的是全部滅失且非因保險事故所致的情形，終止是當然發生而非由當事人行使。《保險法施行細則》第 8 條第 1 項規定，因《保險法》第 81 條所載之原因而終止之火災保險契約，自終止事故發生之日起，其已交付未到期之保險費應返還之；同細則第 8 條第 2 項並允許保險人按短期保險費之規定扣除有效期間之保險費後返還，但終止契約之原因不可歸責於被保險人者，應按日數比例返還。《保險法》第 99 條另規定保險標的物受部份之損失，經賠償或回復原狀後，保險契約繼續有效，但與原保險情況有異時得增減其保險費。三條分別對應全損、部分損失後終止、部分損失後續保三種局面。

同一考法的其他版本，是把通知到達日設在 5 月 5 日或 5 月 6 日，測驗考生會不會算期間的末日。

本內容僅供考試複習，不構成法律意見。