保險標的物受部分之損失者，保險人如欲行使終止權，應於幾日前通知要保人？

本題考點

保險標的物受部分損失時之契約終止權，以及保險人行使終止權應遵守之預告期間，規定在《保險法》第 82 條。

正解理由

《保險法》第 82 條第 3 項規定：「保險人終止契約時，應於十五日前通知要保人。」本題問的正是保險人行使終止權應於幾日前通知要保人，該項所定之日數為十五日，選項 B 與之相符，故選 B。《保險法》第 82 條第 1 項規定：「保險標的物受部份之損失者，保險人與要保人均有終止契約之權。終止後，已交付未損失部份之保險費應返還之。」可知部分損失時契約並非當然消滅，而是賦予雙方終止權，保險人一方行使時另受第 3 項預告期間之拘束。

逐項排除

1. (A)

   十日之期間在《保險法》第 82 條第 3 項所定之日數以外，與該項不符。

2. (B)

   與《保險法》第 82 條第 3 項所定之十五日相符，為正確選項。

3. (C)

   二十日之期間與《保險法》第 82 條第 3 項所載之日數不同。

4. (D)

   三十日之期間與《保險法》第 82 條第 3 項所載之日數不同；三十日在《保險法》第 116 條第 1 項是催告後之停效期間，並非本條之預告期間，兩者不可互換。

涵攝步驟

1. 要件一，保險標的物受部分損失而非全部損失，本題設定即為部分損失。
2. 要件二，行使終止權之人為保險人而非要保人，故須遵守預告期間。
3. 要件三，通知須於終止生效前十五日到達要保人。
4. 三者齊備，終止始生效力。

記憶點

一、條文結構拆解。《保險法》第 82 條共四項，構成一組完整的部分損失處理規則。第 1 項賦予保險人與要保人雙方終止權，並處理未損失部分保險費之返還；《保險法》第 82 條第 2 項規定：「前項終止契約權，於賠償金額給付後，經過一個月不行使而消滅。」為終止權設下一個月的除斥期間；第 3 項為保險人單方所設之十五日預告期間；《保險法》第 82 條第 4 項規定：「要保人與保險人均不終止契約時，除契約另有訂定外，保險人對於以後保險事故所致之損失，其責任以賠償保險金額之餘額為限。」處理雙方都不終止時之餘額責任。四項合起來看，立法是把部分損失後的三條路都寫出來：要保人終止、保險人終止、雙方都不終止。

二、本題的陷阱位置。命題者把四個選項全部設成日數，而《保險法》裡與部分損失相鄰的日數並不只有一個：同條第 2 項是一個月的除斥期間，同法第 116 條第 1 項是催告到達後三十日之停效期間，同法第 34 條第 1 項是給付賠償金額之十五日。考生若只記得有一個十五日而不記得它掛在哪一項，很容易在同條第 2 項的一個月與第 3 項的十五日之間搖擺。正確的作法是把主體與效果一起記：終止權的行使期間屬於要保人與保險人雙方，預告期間則只加在保險人身上。

三、易混淆條文並列。《保險法》第 81 條規定：「保險標的物非因保險契約所載之保險事故而完全滅失時，保險契約即為終止。」該條寫的是契約當然終止，而《保險法》第 82 條第 1 項寫的是雙方取得終止權。兩條一為當然終止、一為得終止，並列閱讀可以看出立法者是依損失範圍決定契約命運。

四、同一考點的其他考法。本條除了考日數之外，還常考三個方向：其一，終止後未損失部分保險費是否返還，答案在第 1 項後段；其二，終止權何時消滅，答案在第 2 項；其三，雙方均不終止時保險人以後的責任範圍，答案在第 4 項的保險金額餘額。此外，部分損失後保險金額是否自動回復原額，也是常見的比較題，條文採取的是餘額責任而非自動回復。

五、作答提醒。本題屬純條文字面題，四個選項只有日數不同，讀到第 3 項即可定案，不需要援引實務見解。

本內容僅供考試複習，不構成法律意見。