甲以所有之 A 房屋向乙投保火災保險，某日因火災導致 A 房屋受損 30%。保險人理賠後，下列敘述何者錯誤？

本題考點

火災保險部分損失理賠後，終止契約權的行使期間與相關程序。

正解理由

《保險法》第 82 條第 2 項規定：「前項終止契約權，於賠償金額給付後，經過一個月不行使而消滅。」條文所定的期間是一個月，起算點是賠償金額給付後。(C) 寫成經過二個月不行使而消滅，與該項的期間不符，故選 C。

逐項排除

1. (A)

   《保險法》第 82 條第 1 項規定：「保險標的物受部份之損失者，保險人與要保人均有終止契約之權。終止後，已交付未損失部份之保險費應返還之。」A 房屋受損 30% 屬部分損失，雙方均有終止權，本選項正確。

2. (B)

   《保險法》第 82 條第 3 項規定：「保險人終止契約時，應於十五日前通知要保人。」本選項正確。

3. (C)

   終止契約權依《保險法》第 82 條第 2 項於賠償金額給付後經過一個月不行使而消滅，本選項寫成二個月，是本題要的錯誤選項。

4. (D)

   《保險法》第 82 條第 4 項規定：「要保人與保險人均不終止契約時，除契約另有訂定外，保險人對於以後保險事故所致之損失，其責任以賠償保險金額之餘額為限。」本選項正確。

涵攝步驟

1. 要件一是損失型態，A 房屋受損 30%，屬《保險法》第 82 條第 1 項的部分損失。
2. 要件二是終止權主體，保險人與要保人均有。
3. 要件三是行使期間，依同法第 82 條第 2 項自賠償金額給付後起算一個月。
4. 要件四是預告與未終止的效果，分別在同法第 82 條第 3 項與第 4 項。
5. 四格填完，只有 (C) 的數字與條文不合。

記憶點

要件拆解上，《保險法》第 82 條的四個項次剛好對應本題四個選項，是一條可以整條背下來的條文。第 1 項處理誰有終止權與保險費的返還，《保險法》第 82 條第 1 項規定：「保險標的物受部份之損失者，保險人與要保人均有終止契約之權。終止後，已交付未損失部份之保險費應返還之。」要件是保險標的物受部分之損失，效果有兩個：雙方各自取得終止權，以及終止後就未損失部分已交付的保險費應予返還。第 2 項處理期間，《保險法》第 82 條第 2 項規定：「前項終止契約權，於賠償金額給付後，經過一個月不行使而消滅。」起算點寫得很清楚是賠償金額給付後，而不是事故發生後或損失估定後；期間是一個月，逾期該權利即消滅。

第 3 項處理程序，《保險法》第 82 條第 3 項規定：「保險人終止契約時，應於十五日前通知要保人。」這一道預告義務的對象是保險人；要保人行使終止權時，條文並未在本項對其課予同樣的預告義務。第 4 項處理不終止的後果，《保險法》第 82 條第 4 項規定：「要保人與保險人均不終止契約時，除契約另有訂定外，保險人對於以後保險事故所致之損失，其責任以賠償保險金額之餘額為限。」保險金額因本次理賠而遞減，此後的責任以餘額為度，但契約另有訂定者從其訂定，實務上常見的復效或自動回復條款即屬之。

易混淆條文對照上，《保險法》第 81 條規定：「保險標的物非因保險契約所載之保險事故而完全滅失時，保險契約即為終止。」它的效果是契約當然終止，不必當事人行使任何權利；而第 82 條處理的是部分損失，效果是雙方取得終止權。兩條的損失程度與法律效果都不相同，命題者常把當然終止與取得終止權對調來設陷阱。

同一考點的其他考法，是把《保險法》第 82 條第 2 項的一個月改成三個月、把第 3 項的十五日預告義務移給要保人、問終止後未到期保險費返還的計算方式，或把本題的受損比例改成完全滅失而測驗考生會不會誤用第 82 條。

本內容僅供考試複習，不構成法律意見。